A magyar családok legfontosabb és legértékesebb vagyona, jellemzően a lakása, mégis, viszonylag kevés otthont védenek lakásbiztosítással.
Általános probléma, hogy akik rendelkeznek lakásbiztosítással, több évvel, évtizeddel ezelőtt kötötte.
Az ilyen lakásbiztosítások teljes védelmet nyújtanak? Sajnos rendszerint nem!
A legtöbb háztartás évtizedekre adósítja el magát egy lakás vagy ház vásárlásakor, mégsem fordítunk elegendő figyelmet a védelmére. Ha mégis a kezdet kezdetén kötünk egy lakásbiztosítást, majd a „sorsára hagyjuk” és meglepődve tapasztaljuk, hogy kár esetén nem fizet, ha baj van!
Pedig ebben az esetben nem a biztosító a ludas, hanem mi magunk, hiszen ma már egy átlagos ingatlanban is milliós tételek vannak, az ingatlan értékéről nem is beszélve, melyek mellett a lakásbiztosítás havi díja eltörpül. Lakásbiztosításunkat ugyan úgy „karban” kell tartani, mint az ingatlanunkat.
Ha nem figyelünk oda, akár milliókat is bukhatunk a lakásbiztosításunkon, pedig csak évi 3 percet kellene rászánnunk! Mi számolunk, szerződünk, Önnek semmi gondja nincsen vele! SZÁMOLJA ÚJRA!
A lakásbiztosítás évfordulója előtt, évről évre át kell gondolnunk, hogy milyen új tételek kerültek a lakásunkba, hiszen vannak olyanok, melyeket a biztosító csak akkor fog kifizetni, ha tud róla. Pl. a lakásfelújítás, új bútorok, elektronikai eszközök stb., mind-mind értéknövelő tényezők, melyek a díjban módosulást eredményeznek, általában ez minimális növekedést jelent, de természetesen vannak csökkentő tételek is a biztosítónál, pl. a biztosítók jutalmazzák a hűséget, de vannak esetek, amikor vevőszerzés céljából, egyes biztosítók aláígérnek a konkurenciának. Ezekben az esetekben akár nyerhetünk is a lakásbiztosításunk havi díján.
Ezért érdemes évről évre rászánni 3 percet, hogy akár online átszámoljuk a lakásbiztosítás díjunkat, hiszen az online kedvezménnyel már észrevehető összeget tudunk megspórolni a családi kasszának!
A biztosítók jelentései azt mutatják, hogy a lakásbiztosításunkban megadott adatok és összegek, rendre alacsonyabbak, mint a kártérítési igények. Ez a helyzet abból adódik, hogy a lakosság sokkal többet költött tartós fogyasztási cikkekre, mint amennyiről a biztosítóknak bejelentést tettek. A kellemetlenségek pedig elkezdődnek, ha kár keletkezik… Inkább legyünk körültekintőek és évente számoljuk, számoltassuk át a lakásbiztosításunk díját!
Mindenre figyelnünk kell a lakásbiztosításunk megkötésekor, nem szabad csak a díj alapján dönteni. Ha nem szeretjük a meglepetéseket, akkor a lakásbiztosítás megkötése előtt, a biztosítási szolgáltatásokat alaposan meg kell nézni és azok figyelembe vételével lehet és kell döntenünk.
Az ingóságokra is érdemes lakásbiztosítást kötnünk, mivel kicsi a díj különbözet és elemi kár esetén a biztosító nem fog fizetni. Elsősorban lakáscélú hitel felvételekor kell erre odafigyelni, mivel a pénzügyi szolgáltatót, csak a lakás biztosítása érdekli, az ingóságé kevésbé.
A vagyongyarapodásról, mindenképpen őrizzük meg a számlákat, hogy kár esetén a biztosítónak be tudjuk mutatni. A kisebb vagyontárgyakkal kapcsolatban, rendszerint a biztosító telefonos egyeztetés útján kínálhat egy összeget nekünk.
Az újraépítési összegre történő lakásbiztosítási szerződés megkötését javasoljuk minden esetben.
Kötelező lakásbiztosítás?
Az elmúlt hetek viharai, árvizei akkora kárt okoztak, hogy a biztosítók úgy vélik, hogy a károk kifizetése eléri, sőt meghaladhatja a 30 milliárd Ft-ot. A károk összege ennél is nagyobb, mert nagyon sokan nem biztosították az ingatlanjaikat és ingóságaikat. Sajnos a magyarokra nem jellemző az öngondoskodás, nem úgy, mint Ny-Európai szomszédainknál, ahol az ingatlanok 80-90%-a biztosítva van.
Sajnos nagyon sokan nem gondolnak bele hazánkban, hogy pillanatok alatt egy meteorológiai kár mindenünket elviheti egy pillanat alatt, amit egész életünkben felépítettünk, ha nincs lakásbiztosításunk.
Hajdú-Bihar megyében a lakástulajdonosok felének nincs lakásbiztosítása, Bács-Kiskun megyében 42%-nak nincs, míg Csongrádban 39%-nak.
Ítéletidő nem csak nálunk, hanem Romániában is hatalmas károkat okozott. Nem csak gazdaságilag, hanem szociálisan is. Itt olyan döntésre jutottak, hogy kötelezővé teszik a lakásbiztosítást a lakosság számára.
A Mabisz is egy átfogó piackonform megoldást próbál létrehozni, hogy a lakásságot megóvják az ilyen katasztrófáktól, mint az elmúlt években volt.
Ezt a PSZÁF-nek és a piacon működő biztosítóknak kell megszervezniük, előkészíteniük. Egy finanszírozható, kiszámítható kockázatkezelésre van szükség, mely elképzelhetetlen állami segítség nélkül.
Sajnos nincs pontos adat a károkról, ami nagyon fontos lenne a kockázatkezelés szempontjából.
Tehát, ha minden pontos adat meglenne, akkor Magyarországon is létrehozható lenne egy olyan kötelező lakásbiztosításkötés a lakásokra, mely katasztrófa eseményekre terjed ki. Így egy szociális alapon kezelhető lakásbiztosítás jönne létre és az állam, mint segélyező kikerülhetne a körből.
Ha ez a szociális alapon létrehozható lakásbiztosítás működésbe lépne, a lakásbiztosítás nélküliek nem kaphatnának kártérítést.
Kötelező lesz majd a lakásbiztosítás?
Az elmúlt hónapok szélsőséges időjárását tekintve a sajtó sokat foglalkozott a lakásbiztosítás témájával. Sok helyen megemlítették a drasztikus lakásbiztosítási díjak emelését. Felvetődött még emellett, hogy nagyon magas a lakásbiztosítás nélküliek száma, így nem ártana újra kötelezővé tenni a lakásbiztosítások kötését.
Természetesen a lakásbiztosítási szakemberek körében felmerült, hogy megismétlődhet e ez az időjárási jelenség a klímaváltozás hatására és egymás után ilyen erővel és hirtelen súlyt e le az időjárás, ami a biztosítók hatalmas kifizetését eredményezi-e. De nem kell tartani a lakásbiztosítás tarifák emelésétől, ugyanis nincs erre sem garancia, sem előrejelzés.
Viszont a katasztrófafedezetek ára emelkedni fog, melyet külföldről vásárolnak a biztosítók, ez kb. 10-15%-os emelkedést fog eredményezni a lakásbiztosításokban.
De ennél is nagyobb a baj, mert a mostani katasztrófák utáni kárfelmérés is azt mutatja, hogy nagyon sokan nem rendelkeznek lakásbiztosítással, vagy akik rendelkeznek is, nem elég a fedezet. Sokan 11-15 évvel ezelőtt kötöttek lakásbiztosítást és a vagyongyarapodással nem változtattak a lakásbiztosítási szerződésen, így igen mélyre kell a tulajdonosnak a zsebébe nyúlnia, mely nagyon komoly egzisztenciális problémát okozhat.
Sajnos ez a jelenség tömeges!
A magyarországi ingatlanok 72%-a rendelkezik lakásbiztosítással, de sajnos pont azok az ingatlanok nem, melyeknek a legnagyobb szüksége lenne rá. Ugyanis, ha egy szegényebb család házát, lakásást éri egy hatalmas kár, akkor nekik esélyük sincs az újrakezdésre, de ha rendelkeznének lakásbiztosítással, akkor a biztosító állná a felújítás költségeit és nem válnának földönfutóvá. Sajnos sokan közülük az állam segítségére számít.
Hát ezért merült fel, hogy tegyék kötelezővé a lakásbiztosítást minden lakástulajdonos számára.
Az ötlet nagyon jónak bizonyul, de sajnos a megvalósítás annál nehezebb. Ugyanis nagyon nehéz olyan alacsony lakásbiztosítás díjat számítani, melyet ki is tudnának fizetni a szegényebb tulajdonosok is és persze fedezetet is nyújt kárt esetén.
Tehát olyan konstrukciót próbálnak kidolgozni, melyek egy-egy kistelepülésre vonatkozóan katasztrófabiztosítást köthetnek, így aki szociálisan rászoruló, neki is biztonságot nyújthat.
A vihar utáni lakásbiztosítás kötések
Ma Magyarországon az ingatlanok 70%-ra kötöttek lakásbiztosítást, mely nagyon elmarad Ny- Európától.
Az elmúlt két hónap hírtelen esőzései, viharai olyan hatalmas károkat okoztak, hogy egyre többen érdeklődnek a lakásbiztosítások iránt.
Az Aegon Biztosítónál már az online lakásbiztosítás kötések az elmúlt hetekben megnőttek és a személyes lakásbiztosítás kötések növekedést is várják, ugyanis az üzletkötők, kárfelmérők az elkövetkezendő napokban járják majd a károsultakat körbe.
A K&H Biztosítónál a lakásbiztosítás iránt érdeklődők mintegy 30%-al nőttek.
Sőt a Groupama, a Signál és a Posta Biztosítónál is emelkedett a lakásbiztosítások iránt érdeklődők száma.
Fontos viszont körbenézni, mert hatalmas eltérések mutatkoznak egyes biztosítók közötti díj és szolgáltatás minőségben. Fontos, hogy a szerződéskötésnél ne a piaci árát nézzük az ingatlannak, hanem az újraépítés díját. Fontos, hogy az alulbiztosítottság elkerülhető legyen a lakásbiztosítás kötésekor!
Több milliárdos kifizetések az elmúlt hónap meteorológiai károsultjainak
A biztosítók lakásbiztosítás kötésére sarkallják az embereket! Annak ellenére, hogy az elmúlt hónap erős esőzései, viharai után a biztosítóknak mintegy 14 milliárd Ft-nyi kárt kell kifizetniük.
Tavaly májusi esőzések után 1095 kárbejelentésre mintegy 48 millió Ft kártérítést fizetett ki a Biztosító az ügyfeleinek. A mostani májusi esőzések után 10 ezer bejelentésből 525 millió Ft-ot fizettek ki.
De ez az összeg szinte semmi az elmúlt 1 hónap katasztrófái után, aminek a pontos adatait még nem is lehet tudni, mert az ár még nem vonult teljesen vissza és újabbak is várhatóak.
A kárszakértők szerint a háztartásokban mintegy 14 milliárd Ft-nyi kár keletkezett, de körülbelül 5 milliárd biztosított, mely alapján a kifizetés mintegy 2,8 milliárd Ft-ot közelíti meg.
Az első vihar óta 35 ezer bejelentés érkezett és 25 ezret már rendezett is a biztosító.
A következő vihar után a legtöbb kárbejelentés Hajdú-Bihar megyéből és Szabolcsból érkezett. Csak Felsőzsolcán 16 munkatársa dolgozik folyamatosan a Biztosítónak, itt a legnagyobb a pusztítás. Általában a banki átutalás után 4-5 nap multán már hozzá is juthatnak a kártérítésnek az ügyfelek a kárszakértői felmérés után. A gépjármû kárbejelentések alacsonyak, mintegy 1,8 millió Ft.
A Biztosító azt kéri ügyfeleitől, hogy a mielőbbi rendezés érdekében a lakásbiztosítási számukat, kötvényüket keressék meg. A kárbejelentés után elkezdhetik az ügyfelek a helyreállításokat, azzal nem kell megvárni a szakértőt, de érdemes fényképet készíteni a pusztításról. Az elmúlt évek egyre pusztítóbb viharai után is kevés a lakásbiztosítást kötők száma. Nem a legdrágább lakásbiztosítást kell ahhoz megkötni, hogy a biztosító a helyreállítást állja.
Árvízkárosultak-lakásbiztosítás
Sajnos egyre kevesebben kötnek ma Magyarországon lakásbiztosítást. Ezen a problémán túl az is nagy baj, hogy sok ingatlan alulbiztosított.
Elég kevés a lakásbiztosítás, de főleg azon a területen, ahol most tombol az árvíz.
A biztosítók nem kötnek lakásbiztosítás szerződést vályogból és tömésfalból készült épületekre. Ha ez a probléma nem merül fel, akár ártérre épült ingatlanra is köt lakásbiztosítást a biztosító.
Ha a biztosított nem elégedett a biztosítója által kifizetett kártérítéssel, akkor az INDRA érdekvédő egyesülethez fordulhatnak. De nagyon sok esetben indokolatlan a felháborodás, ugyanis sokszor alulbiztosított az ingatlanok nagy része. Ezért fontos, hogy lakásbiztosításunkat körültekintően kössük meg és ne a spórolás legyen ebben a kérdésben az útmutató.
Például ha egy 20 millió Ft-ot érő ingatlant 10 millió Ft-ra biztosít a tulajdonosa a spórolás szempontját figyelve, akkor egy nagyobb káresemény alkalmával akár a család megélhetését is kockáztathatja. Ugyanis a biztosító a kár értékét olyan arányban csökkenti, amekkorára az házat biztosították.
Fontos, hogy lakásunkban lévő ingóságokat is biztosítsuk. Legyen az egy festmény vagy akár bútor. Így védhetjük meg őket és magunkat.
Azok az árvízkárosultak, akik lakásbiztosítással rendelkeznek, a kitelepítések alkalmával történt betörésekre is fizet a biztosító.
Egyre többen kötnek online lakásbiztosítást
Sajnos a globális felmelegedés következtében egyre sűrűbbek a viharok.
Magyarországon is a nyár közeledtével iszonyú viharok, jégverések csaptak le ránk.
Ekkora viharok után és meteorológiai károk láttán az emberek megijednek. A Google keresűjében egyre többen kattintanak rá a lakásbiztosítás címszóra. Sűt többen az Interneten keresztül online meg is köti lakásbiztosítását.
Az elmúlt időszakban az online lakásbiztosítások kötése nagyon nagyot nőtt, majdnem 1 millió szerződést kötöttek az ügyfelek. Persze inkább a kötelező biztosítás a népszerűbb ezen a téren, a lakásbiztosítások kötése az elmúlt évben közel 3000 volt. A szakemberek viszont a 2010-es évre 30 ezer várják.
Az ügyfelek inkább a kedvezőbb, olcsóbb tarifákat keresik. Sajnos a gazdasági válság idején ez érthető. A szerződések nagy része a főbb károkra kötődik. A legolcsóbb lakásbiztosítás kb 3000 Ft (ami már nem csak az ingatlant, de az ingóságokat is biztosítja), ilyen lakásbiztosítási csomag közül választhatnak az ügyfelek az Aegon Biztosítónál a lakásbiztosítás ügyében.
Nagyon fontos viszont átgondolnunk, hogy a nagyobb kár bekövetkeztekor sokkal nagyobb a helyreállítás költsége. 100 ezreket is kifizethetünk, tehát érdemes egy kicsivel drágább összegű lakásbiztosítást kötnünk, hogy a javíttatás költsége ne nagyon terhelje a pénztárcánkat.
A biztosítók több kedvezménnyel kényeztethetnek bennünket, mint például, ha adott ideig nem történik kárbejelentés a biztosítónk felé, akkor 15% kármentességi kedvezményt kapunk. De online lakásbiztosítás kötés alkalmával is többféle kedvezménnyel találhatjuk szembe magunkat.
Nyár = meteorológiai károk, kriminalisztikai károk, lakásbiztosítás
Magyarországon a lakásbiztosításokat a meteorológiai károk, beázások, csőtörések teszik ki. Ez mintegy 87%.
A kiszámíthatatlan és szélsőséges időjárás egyre többször és hirtelen csap le. Főként az ország északi, keleti és a középső részén.
A kriminalisztikai károk, a bejelentések 5%-a, melyek leginkább Pest megye, Somogy, Borsod megyében emelkedik.
A biztosítóknál a tavalyi évben 23 ezer viharkárt és 10 ezer jégverést regisztráltak a bejelentések útján.
A viharok egyre sűrűbben csapnak le, szinte a tavaly júliusi időszakban hetente. Akkor, abban a hónapban 11 ezer meteorológiai kárt jelentettek.
Sok biztosító egyre többször hangoztatja, hogy egy kis odafigyeléssel a károk kisebb része megelőzhető lenne. Például vihar előrejelzéskor az ablakokat mindig zárjuk, az ereszcsatornákat mindig tisztítsuk, az árkokat tisztítsuk, a jégeső közeledtével, gépkocsinkkal biztonságos, fedett helyre parkoljunk, az elektromos készülékeket húzzuk ki a konnektorból, stb.
A betöréses károk nem emelkedtek, a bejelentések 5%-át teszik ki. Általában a nyári időszakban emelkedik ez a szám, mikor az emberek nagy része elutazik, nyaralni indul. Ilyenkor az üresen maradt házak, lakások vonzzák a tolvajokat. És télen, mikor a hétvégi házakat nem látogatják tulajdonosaik. Csak tavasszal veszik észre a betörést, és jelentik a lakásbiztosítás terhére.
Lakásbiztosítás kiválasztása
Az elmúlt nyáron a szélsőséges időjárás több, mint 10 ezer házban, lakásba tett kárt. A jégeső, a viharos szél, a villámcsapás több milliárdos kárt okozott.
A szakemberek szerint az elkövetkezendő időszakokban még szélsőségesebb időjárásra, váltakozó, erősebb viharokra, áradásokra számíthatunk. Így többször keletkeznek majd kisebb, nagyobb károk épületeinkben.
Ezért fontos, hogy kössünk lakásbiztosítást. Lakásbiztosításonként több kedvezményt is igénybe vehetünk. A lakásbiztosítás kötésekor választhatunk önrészesedést. Ebben az esetben, ha kisebb az anyagi kár, akkor az ügyfél nem kell, hogy kérje a biztosító segítségét, így csökkenthető a lakásbiztosítás díja.
Lakásbiztosításunk akár egész napos gyorsszervizt is tartalmazhat. Ezt olyan esetekben használhatjuk ki, ha például ablaktörés, csőtörés, zárba tört kulcs esetén, hétvégén is.
A válság hatására a betörések száma is megnövekedett. A megfelelő lakásbiztosításunk mellett, gondoskodjunk biztonsági eszközökről, fontos hogy mindig rendesen zárjunk ajtóinkat.
A biztosítók szeme rajtunk...
A különböző internetes közösségi oldalakon, mint például a Facebook vagy a Twitter, a felhasználók olyan adatokat is közzétesznek, amelyek a betörők segítségére lehetnek.
Így a biztosítók nagy része már fontolgatja, hogy a felhasználóktól, vagyis a közösségi oldalak tagjaitól több pénzt kérnek majd a lakásbiztosítás kötésekor.
Az emberek ezeken a közösségi portálokon részletesen megadják címüket, hogy mikor születtek, sőt a nyaralási terveikről is részletesen tájékoztatják egymást. Így a betörőknek, bűnözőknek kideríthető áldozatuk lakhelye és, hogy mikor tartózkodik otthon. Ezek után már csak a Google Street Wiew segítségével kell megtervezniük, hogy az üresen álló lakásba vagy házba hol hatoljanak be.
Egy átható felmérés szerint a közösségi portálok felhasználóinak 41%-a árulja el idegeneknek a lakhelyét, születési dátumát, telefonszámát, vagy hogy éppen mit csinál. Több biztosító már fontolgatja, hogy a lakásbiztosítás szerződéskötéskor meg fogják kérdezni, hogy hány fiatal lakik a lakásukban vagy a házukban. A válaszok befolyásolják majd a lakásbiztosításuk díját.
Nem kötnek lakásbiztosítást, pedig egyre olcsóbb
Magyarországon a háztartások egyharmada nem rendelkezik lakásbiztosítással.
Sokan a pénzhiány miatt nem kötnek, de van, aki a konstrukciókkal, tarifákkal nincs tisztában vagy a fedezeteket nem ismerik.
A biztosítási szakemberek elmondták, hogy Magyarországon az egyik legolcsóbbak a tarifák, ilyen alacsony még Spanyolországban vagy Oroszországban a lakásbiztosítás.
Az éves indexálás,a mely áremeléssel jár, hogy kompenzálható legyen az esetleges kár évről-évre, sokan értetlenül állnak. Ez olyan értékkövetés, amely a biztosítást és a fizetendő összeget egy szintben tartsa és az ingatlan azonos értéken maradjon akár évek múltán is. Így az ügyfélt nem éri meglepetés, ha kár történik és az ingatlanban okozott kárt nem téríti meg a biztosító.
Viszont, ha az ügyfél ezt az indexálást nem fogadja el, akkor a szerződés lejárata előtt 30 nappal írásban mondhatja vissza és az összeg marad, ami eddg is szerepelt a szerződésben. Ez viszont alulbiztosítottságot jelenthet. Így kevesebb az összeg, mint amekkora a kár lehet.
Az előző évben a károk 90%-a vihar okozta kár volt, csőtörés, beázás. A betörések okozta kár mindössze 5% volt és az is inkább a nyári szabadságok miatt és a januári síszezonra tehető.